Le top 10 des banques 2011

Mercredi, 16 février, 2011 19:50
Posté dans la catégorie Actualités

L'étude révèle des disparités énormes entre les établissements

60 millions de consommateurs a sorti ce mois-ci une étude sur les conditions de prêts. Le constat qui en ressort est sans appel : d’une banque à l’autre le coût total du crédit peut varier de 30%.

Pour un crédit de moins de 150 000€ comme dans leur analyse, cela fait quand même une différence de plus de 25 000€ !

Les grands gagnant sont les courtiers qui se positionnent presque tous dans les premières places, seul meilleurtaux.com apparaît très à la traîne.

L’article est très intéressant avec ses conseils pratiques, et indique de fortes disparités quand il s’agit de traiter le prêt à taux zéro.

Le classement des meilleurs banques

Etablissement Coût total* Mensualité* Taux**
Credixia 59 133€ 954,72€ 3,19%
ACE Crédit 60 415€ 957,98€ 3,20%
CAFPI 63 097€ 967,28€ 3,29%
Empruntis 65 102€ 980,36€ 3,45%
AB Courtage 66 816€ 983,44€ 3,35%
La Banque Postale 71 567€ 1 006,53€ 3,55%
LCL 73 044€ 1 010,60€ 3,60%
Crédit Mutuel centre-est 74 113€ 1 013,97€ 3,60%
Meilleurtaux.com 74 783€ 1 019,93€ 3,72%
BNP Paribas 75 981€ 1 021,24€ 3,75%
Crédit du Nord 76 624€ 1 023,85€ 3,74%
Société Générale 77 853€ 1 028,97€ 3,85%
Crédit Agricole IdF 78 702€ 1 034,76€ 3,85%
Caisse d’épargne IdF 80 350€ 1 037,04€ 3,67%
Banque Populaire (BRED) 84 792€ 1 057,30€ 4,20%

* : assurance comprise   ** : hors assurance
(Pour un crédit 146 000€ sur 20 ans, en incluant un PTZ+)

Excepté MeilleurTaux.com, tous les courtiers (en vert) tirent leur épingle du jeu. Il est intéressant de noter que les courtiers « physiques », ACE Crédit en tête, n’ont pas perdu la bataille des taux face aux géants du web (empruntis, credixia…).

Il peut être rassurant de s’adresser à un de ces courtiers plutôt que de compter sur un « négociant en taux » sur internet. En effet, si les premiers vous proposent un véritable travail d’accompagnement, les courtiers internet ont plutôt tendance à vous envoyer directement à une banque, et c’est à vous de vous débrouiller avec le banquier, et c’est là que le bât blesse….

Les problèmes rencontrés

L’étude de 60 millions de consommateurs a indiqué plusieurs problèmes :

  • Certains établissements calculent le « TEG » (Taux Effectif Global) sans y inclure la garantie ou les frais de dossier !
  • Plusieurs établissements ont été dans l’incapacité de lisser le Prêt à Taux Zéro+ avec le crédit
  • Le magazine indique une « compétence limitée » de la part de certains conseillers financiers
  • 60 millions, indique aussi avoir reçu plusieurs courriers de clients insatisfait du courtier en ligne Credixia

La meilleure approche pour le meilleur crédit

L’étude recommande une approche simple pour profiter des meilleurs conditions de crédit. Après avoir consulté votre banque personnelle, prenez rendez-vous avec un courtier et la Banque Postale.

Le courtier devrait pouvoir vous négocier les meilleurs conditions de crédit, avec à la clé un gain de plusieurs milliers d’euros sur le coût de votre crédit.
Mais la Banque Postale peut également proposer des conditions très avantageuse, surtout si votre dossier ne nécessite pas de travail particulier.

Le taux ne fait pas tout !

Comme on le voit dans le tableau, plusieurs banques avec des taux d’intérêt plus élevés présentent un montage moins coûteux : attention à l’obsession des taux !

Selon le montage, l’assurance et les frais, le coût total du crédit va énormément varier. Attention aux offres d’appel ultra agressives qui ne correspondent pas à la réalité !

Privilégiez l’expertise de votre interlocuteur et sa connaissance du crédit. 60 millions indique avoir régulièrement du expliquer eux-mêmes au conseiller financier comment faire pour intégrer le PTZ ! Un comble !

Source : 60 millions de consommateurs N°457 (Février 2011)

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